银保监会部署今年重点工作 7个重点领域防范金融风险

银保监会部署今年重点工作 7个重点领域防范金融风险
近来,银保监会举行2020年全国银行业保险业监督办理作业会议,总结了2019年以来银行保险业的成果,也布置了2020年的要点作业。总结2019年的首要作业,银保监会表明,在危险防控方面,2019年共处置不良借款约2万亿元;三年来影子银行规划较前史峰值下降16万亿元;网络假贷组织数量、假贷余额及参加人数接连18个月下降;房地产金消融泡沫化倾向趋缓。在金融组织服务实体经济方面,民营企业借款累计添加4.25万亿元;普惠型小微企业借款余额11.6万亿元,同比添加超越25%;新发放普惠型小微企业借款归纳融资本钱下降超越1个百分点。要点组织要点范畴变革方面,新推出19条对外开放办法,同意51项外资银行保险组织筹建和开业请求;加速补齐监管准则短板,全年发布40项规章准则等。银保监会还划定了2020年在防备金融危险、服务实体经济、供应侧变革三个方面的要点作业内容和方向。其间,把保险处置高危险组织,继续拆解影子银行等7个要点范畴的危险防控作为作业要点。在服务实体经济上,银保监会提出“抓住出台商业银行小微企业金融服务监管点评办法”,还表明要强化对民营企业特别是民营制造业企业金融服务。在供应侧变革上,银保监会新提出了“拟定负债质量监管办法”、“在五级分类根底上细化分类规矩”等作业方向。防危险:本年第2次着重房地产范畴危险防控会议指出,当时银行业保险业运转整体平稳,首要目标处于合理区间。不过,会议一起也表明,危险局势仍然杂乱,存在着许多不确定性和不安稳性,需求仔细应对,妥善处理。那么,哪些要点范畴的危险需求重视和防备?银保监会将7个要点范畴的危险防控作为2020年作业要点:保险处置高危险组织;继续拆解影子银行;谨防信贷资金违规流入房地产范畴;对违法违规树立的金融集团,要在安稳全局的前提下,严肃查处违法违规行为;深化推动网络假贷专项整治;继续尽力合作地方政府深化国有企业变革重组;有用防备化解外部冲击危险。关于房地产,这是银保监会本年第2次着重该范畴的危险防控。银保监会1月3日发布的52号文相同着重:“银行保险组织要执行‘房住不炒’的定位,严格执行房地产金融监管要求,防止资金违规流入房地产商场,按捺居民杠杆率过快添加,推动房地产商场健康安稳开展。”值得注意的是,在危险处置上,银保监会表明,有必要防止发作处置危险的危险,做到徐缓调度与外科手术相结合,完成稳中有进、标本兼治。有必要加强自动交流和谐,构成合力,进步功率。有必要区别状况分类施策,要依照国务院金融委一致布置,具体问题具体分析,实施一地一策,一企一策,不搞“一刀切”和“齐步走”。“在加强金融监管的一起,有必要充分考虑金融组织和商场的承受能力,在坚持经济金融平稳运转中撤除‘炸弹’,而不是引爆‘炸弹’。”新网银行首席研讨员董希淼说,未来一段时间,金融监管既要坚持住决计和定力,还要掌握好力度和节奏,还要坚决防备“处置危险的危险”。此外,金融监管部门还要处理好合规和立异的联系。服务实体经济:杰出支撑先进制造业和工业集群近年来,民营企业和小微企业备受重视。1月7日,国务院金融安稳开展委员会第十四次会议着重,继续加大支撑力度,实在缓解民营和小微企业融资难融资贵问题。银保监会此次会议也提出,要大力做好“六稳”相关作业,推动进步金融服务实体经济质效,引导资金更多投向要点范畴和薄弱环节。其间包含,抓住出台商业银行小微企业金融服务监管点评办法,普惠型小微企业借款归纳融资本钱要再降0.5个百分点,借款增速要高于各项借款均匀增速,5家大型银行普惠型小微企业借款增速高于20%。会议还提出,强化对民营企业特别是民营制造业企业金融服务,杰出支撑先进制造业和工业集群,要点纾解有商场前景企业的流动性困难。“尽管金融服务实体经济能力和功率不断进步,但仍然存在结构性问题,体现之一是制造业借款尤其是中长时间借款占比有所下降。”董希淼说,下一步可以探究专门拟定针对制造业借款的准则办法和信贷方案,立异制造业借款查核奖惩机制;经过加大发债、上市等直接融资支撑力度,协助企业在取得融资的一起,安稳企业杠杆率。此外,还要树立起愈加有用的容错纠错机制。民生银行首席研讨员温彬则表明,估计2020年银保监会会出台相应的方针,加大对制造业中长时间借款的支撑力度。“比方,要求制造业的借款增速超越借款的均匀增速。”实际上,2019年末举行的中心经济作业会议已着重,“添加制造业中长时间融资”。此外,2019年7月,我国央行也对外表明,要进步制造业中长时间借款和信用借款占比。环绕制造业高质量开展,执行有扶有控差异化信贷方针。合理安排借款期限和还款办法,添加制造业中长时间借款。促变革:全面加强财物和负债质量监管银保监会还提出,有必要全面深化金融供应侧结构性变革,并提出多项变革办法。2020年,银保业哪些变革值得重视?银保监会首要提出,引导银行理财和信托业保险转型,树立完善养老保证第三支柱,在优化金融产品结构和组织系统的一起,为资本商场长时间继续健康开展打牢根底。而在近期出台的52号文中,银保监会提出,多渠道促进居民储蓄有用转化为资本商场的长时间资金。“引导银行理财和信托业保险转型,对股市来说,将可以引进更多的长时间安稳资金,进步直接融资的比重,出资者结构和出资风格也有望改动。”董希淼说。怎么树立完善养老保证第三支柱?银保监会副主席黄洪此前给出了四个主张。一是政府出台多种方针鼓舞办法,加强宣扬引导,进步个人养老认识,鼓舞个人添加养老金堆集,促进第三支柱在较短时间内构成规划。二是赶快完善税延商业养老保险试点方针,包含扩展试点规模,进步个人缴费额度等。三是研讨拟定将个人储蓄转化为个人储蓄养老金的方针办法。四是拟定出台第三支柱养老金堆集的出资收益免税的相关方针。2020年,银保监会推动供应侧变革的另一个作业是加强对财物和负债质量的办理。其间,在对财物办理上,银保监会提出,“全面加强财物和负债质量监管,在现有五级分类根底上,细化分类规矩,进步财物分类准确性。”在董希淼看来,“在五级分类根底上细化分类规矩”可以让五级分类愈加精准,财物质量愈加实在,防止一些银行呈现不良财物归入规范的不一致。温彬对此也有相似观点,他以为,“细化分类规矩”可以防止因为监管规范不一致而发生危险。“现在商业银行逾期90天的借款悉数归入不良借款,未来这个规范可能会进一步趋严,然后夯实办理银行危险的根底”。在负债质量办理上,银保监会表明,赶快拟定负债质量监管办法,进步银行保险组织,特别是中小组织负债的安稳性和匹配性。关于这一提法,温彬以为,在曩昔很长一段时间,中小银行过于依靠同业事务。而同业事务的一个重要特点是期限错配,这就添加了流动性危险。董希淼以为,“拟定负债质量监管办法”将对负债结构、安稳性等会有一个归纳的点评办法,然后可以进步银行业负债质量,防止负债本钱上升影响到服务实体经济的本钱,防止恶性竞争等,有利于在防备危险的一起,进一步服务实体经济。怎么进步中小组织负债的安稳性和匹配性?温彬以为,“这要求中小银行要聚集主业,夯实负债的根底,经过优质的差异化的金融服务,愈加添加客户黏性,进步一般性存款的比重,然后使得负债期限更合理,银行的流动性更安稳。”报记者 侯润芳 修改 赵泽 校正 范锦春

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